Если у страховой отозвана лицензия куда обращаться

Содержание

У страховой компании отозвали лицензию: что делать клиентам в 2021 году

Полномочия в сфере надзора за страховщиками России исполняет Центробанк. Отзыв лицензии у страховой компании означает конец деятельности финансового лица на рынке страхового дела в РФ. Клиентам компаний с отозванными лицензиями следует знать о действиях после ликвидации страховой организации.

Если страховую компанию лишили лицензии

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах.

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний, а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах. Власти даже ввели новый законопроект, в соответствии с которым государственная корпорация «АСВ» получит полномочия осуществлять процедуры банкротства страховщиков. Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей.

Страховая компания обанкротилась: что будет при ДТП и нужен ли новый полис ОСАГО?

Если страховая ОСАГО банкрот – что делать?

Закон предписывает всем водителям страховать свою ответственность по ОСАГО. Как правило, полис заключается на один год. Однако, за этот срок может много чего произойти, в том числе с самими страховыми компаниями. У организации может быть отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности или она может быть признана банкротом. Важно знать, может ли потерпевший рассчитывать на выплату страхового возмещения и кому предъявлять требования. Об этом и пойдет речь в статье.

Что делать, если у компании, в которой оформлялся полис КАСКО, разорилась? Кто будет платить?

В статье пойдет речь о порядке возмещения ущерба по КАСКО-полисам. Мы рассмотрим, кто будет платить по КАСКО, если у страховой компании отозвали лицензию. Второй случай является куда более сложным для системы КАСКО — РСА не оказывает помощи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Зачастую дело с недобросовестной компанией необходимо решать в суде (уточнить информацию о сроках исковой давности по КАСКО можно здесь). В данной статье вы найдете подробную инструкцию и полезные советы — каким образом лучше добиться возмещения ущерба, куда следует обращаться, а также требования оформления заявки.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону “Об ОСАГО” 2021 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

  • у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
  • вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2017 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Участники ДТП

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника. Об этом же нам говорит часть 9 статьи 14.1 ФЗ “Об ОСАГО”:

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА .

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Причина и последствия лишения лицензии

Лишение лицензии чаще всего связано с финансовыми сложностями, возникшими у компании, нарушением законодательства. Нередко это приводит к введению процедуры банкротства. Из-за чего полный или частичный возврат ранее уплаченных средств не происходит быстро. У страховщика недостаточно средств, чтобы выплачивать деньги клиентам.

Если это произошло, компания не может заключать новые договора, но обязана выполнять все свои обязательства по ранее подписанным. После отзыва лицензии закон обязывает страховщика в течение месяца уведомить клиентов о расторжении договоров либо их передаче иной СК. На исполнение всех сопутствующих процедур дается шесть месяцев.

ЦБ РФ осуществляет надзор и контроль деятельности страховщиков. Он уполномочен:

  1. Приостановить действие или лишить лицензии организацию. Новые договора не заключаются, по выданным ранее полисам (каско, ОСАГО) страховщик должен исполнять свои обязанности.
  2. Запретить ей предоставлять одну или несколько услуг.

Отзыв лицензии значит, что новых клиентов страховщик привлекать больше не может. При ликвидации компании полис является действительным до момента окончания процедуры ликвидации организации. Обычно это затягивается на 1 – 2 года, за это время большинство договоров закрываются.

Алгоритм действия клиентов зависит от вида страховки, существует только два варианта:

  1. оставляете полис и продолжаете им пользоваться до окончания срока действия;
  2. расторгаете договор.

Страховая признана банкротом – что это значит по закону?

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к специальному нормативно-правовому акту, а именно к ФЗ О банкротстве.

Определение из данного закона гласит:

Несостоятельность – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Говоря простыми словами, у страховой компании попросту нет денег, чтобы платить зарплаты сотрудникам, отдавать долги кредиторам и в том числе выплачивать страховое возмещение.

Список банкротов по ОСАГО в 2021 году

Отдельного списка банкротов в сфере ОСАГО нет, в связи с чем информацию о конкретной страховой компании придется немного поискать. Обратите внимание, речь идёт именно о несостоятельных организациях, а не о тех, у которых отозвана лицензия.

Если есть информация о том, что какой-то страховщик признан таковым, то надлежащую информацию об этом можно будет найти в двух источниках:

  1. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве,
  2. Вестник Банка России.

На этих двух ресурсах придется воспользоваться поиском, но он простой и найти нужную информацию не составит труда.

Например, поищем не так давно обанкротившиеся страховые компании НАСКО и АНГАРА:

В Едином федеральном реестре результат поиска АО “НАСКО” выглядит так:

Страховая НАСКО – банкрот в 2021 году

А ООО СК “Ангара” так:

Обанкротившаяся страховая компания Ангара в Федреестре

В Вестнике Банка России поиск выполняется по ключевым словам в тексте, поэтому выдается ссылка на номер вестника, в котором была опубликована информация о той или иной компании. Таким образом, можно отследить, в какую дату назначалась временная администрация в компании, а когда было принято решение о банкротстве. Например, те же самые компании ООО СК “Ангара” или АО “НАСКО”.

Актуальная информация о действующих СК представлена в Едином государственном реестре субъектов страхового дела. Здесь же можно посмотреть всю официальную информацию о любом страховщике, в том числе адрес электронной почты, для отправки заявления (досудебной претензии) потребителя финансовых услуг о наличии разногласий относительно исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования направляемое в финансовую организацию в электронной форме.

За что у страховщиков могут отозвать лицензию?

За что страховая компания может лишиться лицензии?

Регулятор в лице Банка России может лишить страховую компанию (СК) лицензии, временно отозвать её или только приостановить действие данного разрешительного документа. Для этого у ЦБ РФ имеется несколько оснований, которые предусмотрены статьёй 32.8 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1 от 27 ноября 1992 года. В частности, лицензия у страховщика может быть отозвана, если:

  • страховая организация для хранения средств своего резервного фонда использует рискованные инвестиционные инструменты;
  • компанией допущены нарушения требуемых нормативов соотношения собственных средств к обязательствам (краткосрочным и долгосрочным), что создаёт риск неплатёжеспособности перед клиентами-страхователями, а также перед бюджетными учреждениями;
  • нарушены требования к формированию страхового резерва компании, за счёт которого обеспечивается достаточность средств для перечисления страховых выплат и премий;
  • в соответствии с решением суда организация признана банкротом;
  • СК нарушила сроки представления финансовой отчётности либо указала в отчётных документах недостоверную информацию;
  • обнаружено несоответствие юридического адреса страховой организации, указанного в реестре, и её фактического места нахождения;
  • компания получила лицензию на право представления финансовых страховых услуг, но в течение года фактически не приступила к полноценной деятельности;
  • в соответствии с положениями Федерального закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» №115-ФЗ страховая компания допустила серьёзные нарушения, и в отношении её высших должностных лиц инициированы административные или уголовные дела.

Кроме того, регулятор может отозвать у страховщика лицензию, если компания самостоятельно приняла решение о прекращении своей деятельности.

Почему компанию могут лишить лицензии?

В соответствии с действующим законодательством, за систематические нарушения законов и невыполнение взятых на себя обязательств, в отношении страховщика могут применять три вида санкций:

  1. Ограничение лицензии. Ограниченная лицензия запрещает страховщику продавать клиентам полисы по отдельным типам или программам страхования. В этом случае компания сохраняет обязательства по существующим договорам и должна выплачивать своим клиентам денежные возмещения по страховым полисам в обычном режиме.
  2. Приостановление лицензии. Приостановка лицензии запрещает страховщику продавать любые полисы. При этом ограничение касается всех без исключения страховых услуг, оказываемых компанией. Если в установленный срок страховщик не исправит недочеты, лицензию могут забрать навсегда.
  3. Отзыв лицензии. Страховщик с отозванной лицензией теряет право работать на страховом рынке. Владельцы страхового полиса, выданного компанией с отозванной лицензией, теряют возможность получения выплат при наступлении страхового случая.

Отзыв лицензии у страховой компании по КАСКО

Контролирующие органы не так часто прибегают к таким серьезным мерам – обычно страховой компании выносится несколько предупреждений и предлагаются «мягкие» способы решения проблемы. Согласно статистике, лицензию у страховой компании могут отобрать лишь в следующих ситуациях:

  • если в работе фирмы неоднократно выявляются нарушения, приводящие к приостановке действия лицензии;
  • если в компании не устранили ранее выявленные проблемы;
  • если суд признает, что страховщик занимался незаконной деятельностью;
  • если антимонопольные службы выявляют факты нарушения страховой компанией требований к рекламе.

Чтобы своевременно узнавать обо всех сложностях у страховой компании, следует чаще проверять официальный сайт страховщика, а также отраслевые ресурсы. Кроме того, такие же сведения публикуются на сайте Центробанка и в отраслевых СМИ.

Общая информация

Страховые фирмы могут быть лишены лицензии, если они серьезно нарушили правила или обанкротились. Вопросом занимается Банк России. Государственная организация проводит постоянный мониторинг показателей страховых компаний. Если показатели были неудовлетворительны, то Банк России принимает решение об ограничении или же полном приостановлении лицензии.

Что делать, если страховая компания разорилась и у нее отозвали лицензию, а КАСКО Вы оформляли именно там? У автовладельца существует возможность получить компенсации. В этом деле помощь оказывает суд и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Но гражданам все равно будет необходимо прилагать максимум личных усилий.

В каких случаях отзывают лицензию

отзыв лицензии у страховой компании что делать

Если страховая организация нарушает требования закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, у нее могут отозвать лицензию. Согласно ст.32.8 настоящего закона, отзыв лицензии у страховой компании возможен:

  1. Если имеются нарушения в сфере финансовой деятельности. Если страховая компания продает услуги, не имея достаточного объема капитала для выплаты компенсации, риск ее банкротства с последующим отзывом лицензии возрастает.
  2. Когда страховщик вовремя не предоставляет отчеты Банку России. Учитывается неоднократная просрочка подачи документов надзорному органу в течение года. Срок просрочки должен превышать 15 дней.
  3. Если организация спустя год после получения лицензии так и не приступила к основной деятельности – страховым услугам в определенной отрасли рынка.
  4. При наличии грубых ошибок в бухгалтерских документах и иной отчетности, предоставляемой Банку России. Подразумевается заведомо ложное представление отчетности, не соответствующей реальному финансовому положению страховщика.
  5. Если страховая компания предоставила неверный юридический адрес.
  6. В случае несоблюдения требований надзорного органа при ранее выявленных нарушениях законодательства РФ. Если компании было вынесено предупреждение, руководство страховщика обязано выполнить предписания ЦБ РФ в установленные сроки, иначе грозит отзыв лицензии.

СПРАВКА! Отзыв лицензии – длительная процедура, которая не происходит в течение 1 дня или месяца. Сначала страховая компания получает предупреждение, за ее деятельностью надзорный орган будет следить в течение ближайшего полугода. Если ситуация не улучшится, то у организации могут отозвать лицензию. При этом страховщик может быть лишен права реализации полисов в одной отрасли, но иметь полный доступ к продаже услуг в других видах страхового дела.

Полис ОСАГО

Клиенты имеют право расторгнуть договор, не дожидаясь окончания его срока, и потребовать вернуть сумму страховой премии за оставшийся период. Существует два способа добиться этого:

  1. Написать заявление и отнести его в офис. Обычно в сложные времена компания оставляет только один офис, в котором решаются все вопросы клиентов. Если сотрудники под разными предлогами отказываются его принять, документ отправляется по почте ценным письмом. Страховщик должен вернуть средства в течение двух недель, прошедших после подачи заявления. Из них высчитывается взнос, перечисленный в РСА, составляющий 23% от величины страховой суммы. После отзыва лицензии не стоит надеяться на скорый возврат средств, поэтому не нужно спешить расторгать полис ОСАГО. В противном случае придется потратить деньги на оформление нового полиса.
  2. Обратиться сразу в РСА. Большинство компаний являются его членами, поэтому он занимается решением возникающих проблем. После проведения проверки будет назначена выплата. Желательно заказать независимую экспертизу, чтобы вам не уменьшили размер полагающейся выплаты.

Если срок действия полиса еще не истек, и произошло ДТП по вашей вине, потерпевшая сторона получит компенсацию от РСА. Даже после отзыва лицензии интересы обеих сторон защищаются законом, поэтому специалисты советуют не расторгать договор по личной инициативе.

Отзыв лицензии – первый тревожный звонок

Но банкротство страховщика – это, если можно так сказать, уже заключительная стадия. Как правило, ЦБ сперва отзывает лицензии на осуществление страхования. Поэтому для водителей и, в первую очередь, для потерпевших в ДТП важен этот момент.

Информация об отзыве лицензии у той или иной страховой компании также публикуется в Вестнике Банка России.

Одним из последних значимых игроков страхового рынка, который лишился лицензии, была страховая компания Стерх. Соответствующий приказ был опубликован на ресурсе под номером 70 на странице 32.

Для потерпевшего нет никакой разницы, отозвали лицензию у страховщика или признали его банкротом, последствия для него будут одинаковыми.

Что делать, если у страховой отбирают лицензию?

Если у страховщика отбирают лицензию – первым сигналом к этому может быть ограничение на ее действие – владельцу полиса следует попытаться расторгнуть подписанный с фирмой договор. За отзывом лицензии практически всегда следует банкротство, а потому имеющийся полис уже не поможет в случае наступления страхового случая.

Основанием для расторжения договора страхования КАСКО может стать:

  1. Желание покупателя полиса. Владелец страховки может в любой момент разорвать договор, однако компенсацию за неиспользованную премию можно получить, лишь если она предусмотрена в договоре.
  2. Продажа, угон или уничтожение автомобиля, лишение водителя прав. Оставшаяся страховая сумма в таких условиях должна возвращаться клиенту за вычетом ущерба страховщика.
  3. Лишение страховщика лицензии. В этой ситуации все договоры страхования КАСКО автоматически расторгаются, а неиспользованная страховая сумма должна быть возвращена автовладельцу.

Чтобы расторгнуть договор следует направить страховщику заявление с требованием прекратить обслуживание конкретного полиса, и, если решение принимается по желанию клиента, то никаких других документов предоставлять не потребуется. По закону договор должен быть расторгнут в течение месяца с момента получения страховщиком заявления, поэтому страхователю обязательно следует подать заявление лично или отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать дату получения письма страховой компанией. На практике расторжение страховки происходит за 1-7 дней.

Последствия ограничений

Если регулятор выявил нарушения в работе СК, то в зависимости от их характера последствия могут быть следующими:

  1. Ограничение действия лицензии в отношении некоторых типов страховых услуг (например, в части оформления страхования жизни или выдачи полисов ОСАГО). Если страховой случай наступит, то компания будет обязана произвести выплату страхового возмещения клиенту в полном соответствии с заключённым договором.
  2. Приостановка действия лицензии. В этом случае компания прекращает работу только с новыми клиентами и не имеет права заключать с ними договора. Остальных страхователей, у которых на руках имеются действующие полисы, эти ограничения не касаются. То есть компания должна выполнять свои обязательства перед ними в полной мере.
  3. Санация. Это ситуация, когда страховая компания фактически находится в предбанкротном состоянии. Но по ряду причин, связанных с социальной значимостью страховщика и отрицательных последствий влияния его банкротства на положение большого числа граждан, государство может взять на себя всю работу по оздоровлению бизнеса такой организации. Проводится очищение (санация) финансового баланса, назначаются государственные антикризисные управляющие. В то же время компания продолжает работать с действующими клиентами.
  4. Отзыв лицензии. Наряду с банкротством страховой компании это самый неблагоприятный исход событий для её клиентов. В данном случае приостанавливается вся работа со страхователями, а возмещение по страховым случаям не выплачивается. Расчёты с клиентами осуществляются в порядке конкурсной очереди, за исключением тех случаев, когда это связано со страховыми выплатами по полисам страхования жизни и здоровья.

При определённых условиях Центробанк может принять решение о возобновлении действия лицензии. В этой ситуации страховщик начинает постепенно восстанавливать работу, осуществляет выплаты по действующим полисам, заключает новые договора.

Процедура

Процесс возмещения по КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия (о том, чем отличаются между собой эти два страховых полиса, мы уже подробно писали в нашей статье). Соглашения КАСКО регулирует Гражданский Кодекс и Правила страхования. Правила страхования в каждой организации свои — условия, размеры выплат могут быть очень разные.

Поэтому, прежде всего, следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения, которое вы заключали со страховой фирмой.

Тем не менее при ДТП нужно всегда опираться на общее правило — в случае аварии автовладелец подает заявление в страховую для получения выплат. Затем сотрудники фирмы должны сообщить вам мотивированное решение. Срок ответа регулируют Правила страхования данной организации.

Иногда добиться возмещения тяжелее обычного (что делать, если СК отказывается платить по договору КАСКО, мы уже рассказывали в этом материале). У компании могут быть проблемы, влияющие на решение и готовность сотрудничать по вопросам выплат. Сложность проблем обуславливает характер дальнейших действий — ваших и сотрудников фирмы.

Адрес компании написан на вашем страховом полисе. Само заявление пишут в произвольной форме. Следует указывать ФИО, описание ситуации, номер страховки. Затем ставят дату и подпись. Обычно извещать страховую компанию следует в трёхдневный срок (о сроках подачи заявления в СК читайте тут). В некоторых случаях срок может быть другим — его также прописывают в Правилах страхования.

После подачи заявления нужно ждать положенный срок. Если фирма не отвечает или пробует манипулировать, например, неофициально ссылается на факт приостановки лицензии, то придется идти дальше.

Как было отмечено выше, в этом вопросе помощь оказывает суд и РСА.

Первом делом вам будет необходимо произвести за свой счёт оценку ущерба. На данный момент на рынке существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги.

Когда оценка произведена составляют иск к страховой фирме. При положительном решении суда следует написать заявление в РСА. Заявление составляют по специальной форме. В нем подробно указывают схему аварии, повреждения, оценку ущерба.

Сотрудника РСА рассматривают страховой случай и решают о порядке возмещения (о том, как обычно происходят выплаты по КАСКО, можно узнать в нашей статье). Сумма возмещения не будет отличаться от «обычной» процедуры — можно рассчитывать на полное компенсацию.

Где посмотреть список страховых компаний с лицензиями и без

Что делать если у страховой отозвали лицензию

Чтобы делать предположения о том, в какую компанию стоит обратиться, стоит знать где смотреть страховые компании, лишенные лицензии и организации, у которых имеется разрешение.

Если речь идет об автомобильном страховании, то посмотреть все интересующие сведения вы можете в Российском Союзе Автостраховщиков. Это ассоциация, на сайте которой можно найти любые интересующие вас сведения:

  • данные о действительных членах ассоциации;
  • перечень организаций, у которых было приостановлено или ограничено действие лицензионного соглашения;
  • список фирм, которые уже лишились лицензии раз и навсегда;
  • материалы о членах-наблюдателях;
  • данные по организациям, которые уже вышли или были исключены из этого союза.

В рамках РСА представлено большое количество сведений, которые интересуют реальных и потенциальных страхователей.

Если говорить о полисах страхования по другим направлениям (не автомобильным), существует большое количество рейтингов, «черных списков», перечней компаний, которые либо хорошо себя зарекомендовали и заслуживают доверия, либо стоят на очереди по отзыву лицензии.

В них же можно отследить статус интересующих вас организаций – «действующая лицензия», «ограниченное функционирование», «приостановленная работа», «отзыв разрешения».

Добровольное страхование

К нему можно отнести: КАСКО, страхование недвижимой собственности, жизни, здоровья. Ситуация намного сложней, чем с ОСАГО, поскольку:

  • лишение лицензии не влечет за собой прекращение обязанности страховщика выполнять условия подписанных договоров;
  • вероятность получения средств полностью невелика, поскольку чаще всего отзыв лицензии приводит к банкротству организации;
  • законодательство разрешает передачу обязательств по договорам иным компаниям, но вероятность этого очень мала.

Клиентам следует незамедлительно обращаться в организацию за положенными выплатами в случае наступления страхового события и для возвращения страховых премий. Как правило, им отказывают, и приходиться подавать иск в суд. Перечень документов в обоих случаях одинаков:

  • заявление с реквизитами счета;
  • копии документов: паспорта ТС, водительских прав, полиса;
  • справка о ДТП, протокол ГИБДД (копии);
  • экспертиза.

Если размер иска меньше 1 млн. руб., то госпошлина не взимается. Придется оплатить услуги адвоката, стоимость которых в разных регионах 15000 – 40000 руб. В случае положительного решения их частично компенсируют. Исполнительный лист передается приставам либо в банк, обслуживающий страховую компанию.

Истцу выплачивается компенсация за счет средств и имущества страховщика. Практика показала, что полную сумму клиенты не получают, в лучшем случае только 20% от цены полиса.

Нужно ли покупать новый полис?

Потерпевший, на случай отзыва у его страховщика лицензии или банкротства, защищен законом, выплату будет производить либо страховщик виновника, либо РСА, поэтому решение о новом полисе – это личная инициатива каждого. Но необходимости в покупке другого ОСАГО нет никакой, так как страховое возмещение вы в любом случае получите с большой долей вероятности.

Я хочу купить новую страховку и расторгнуть текущую

Если для вас всё это очень сложно и вам спокойнее, когда ваша ответственность застрахована в сильной и действующей страховой компании, тогда вы имеете право расторгнуть действующий договор ОСАГО в связи с отзывом лицензии у страховщика.

Однако, следует понимать, что отзыв лицензии – это первый звоночек к банкротству страховщика, поэтому требовать обратно деньги за неиспользованный период придется также у этой компании, которая вряд ли их вернет.

Можно ли вернуть страховую премию в случае отзыва лицензии у СК?

Как вернуть страховую премию, если у СК отозвали лицензию?

Независимо от того, на какой период отозвана лицензия у страховщика, правила возврата уплаченной премии во многом будут зависеть от типа страхования. К примеру, если клиент оформил полис ОСАГО, то его действие не прекращается даже в случае прекращения деятельности страховщика. Выплата страхового возмещения производится за счёт средств специального гарантийного фонда, который находится под управлением Российского союза автостраховщиков (РСА). Но страховая премия клиенту в любом случае уже не возвращается.

По полисам имущественного страхования (например, ипотечного) сумма возврата рассчитывается пропорционально тому времени, которое осталось до окончания действия договора. При страховке жизни и здоровья ранее уплаченные взносы также возвращаются лишь частично — в виде так называемой выкупной суммы. В каждом договоре она прописывается отдельно и зависит от размера страхового покрытия и срока действия полиса.

Можно ли получить выплаты после отзыва лицензии?

Страховой случай у владельца полиса может возникнуть в любой момент, в том числе, незадолго до лишения страховщика лицензии или сразу после такой процедуры. В этих условиях владельцу КАСКО следует выполнять следующие рекомендации юристов:

  1. Следует обратиться в офис страховщика, подать заявление на получение страховых выплат и договориться о проведении экспертизы, по результатам которой можно будет оценить уровень понесенного ущерба в результате ДТП или другого случая.
  2. Если страховщик откажется проводить оценку, следует провести независимую экспертизу в любой другой профессиональной организации. Затраченные на экспертную оценку деньги можно будет вернуть через суд. До проведения экспертизы ни в коем случае не следует ремонтировать транспортное средство самостоятельно.
  3. После получения экспертной оценки нужно подать в страховую компанию пакет документов, включающий в себя: заявление от автовладельца, договор КАСКО, результаты экспертизы, копию паспорта, свидетельство о регистрации транспортного средства.
  4. От сотрудников страховой компании нужно получить документ, официально подтверждающий принятие заявления на выплату, на котором будет стоять дата и подпись сотрудника страховой организации.
  5. По истечении установленного договором срока страхователь должен получить страховую выплату или мотивированный отказ.

При получении отказа в выплате владелец КАСКО имеет полное право обратиться в суд для получения страховки. В этом случае к иску нужно приложить следующие документы:

  • ПТС;
  • водительские права человека, находившегося за рулем в момент ДТП;
  • полис;
  • документы о произошедшем с владельцем полиса страховом случае;
  • отказ страховщика выплатить компенсацию;
  • документ, подтверждающий все понесенные истцом расходы, связанные с рассматриваемым делом.

Владелец полиса КАСКО имеет неплохие шансы на получение возмещения по страховому случаю, даже если у компании отобрали лицензию, однако это правило действует, если на банковских счетах страховщика еще остались денежные средства. При отзыве лицензии и банкротстве выстраивается огромная очередь из физических и юридических лиц, желающих вернуть свои финансовые средства. Если предъявить претензии к страховщику своевременно, шанс на получение денег составит не менее 90%. Если же к моменту предъявления претензий на счетах фирмы не останется средств, получить какое-либо возмещение будет практически невозможно.

Кто ответственен за выплаты по страховым полисам

С момента заключения договорного соглашения между клиентом и страховой организацией ответственность за выплаты по полисам в случае наступления страхового случая ложится на плечи страховщика.

Именно эта компания при доказательстве со стороны застрахованного лица обязуется выплачивать деньги на устранение причиненного ущерба. Тем не менее в процессе функционирования соглашения ответственность возлагается на обе стороны:

  1. Застрахованный гражданин уплачивает необходимые взносы.
  2. Страховщик вносит компенсационную выплату при страховом случае.

Что делать если у страховой отозвали лицензию

В некоторых ситуациях выплата осуществляется из бюджета Российского Союза Автостраховщиков. Это происходит в следующих ситуациях:

  • если у страховой фирмы произошел отзыв лицензии;
  • если страховщик признан банкротом.

Если ни один из этих случаев к вам не относится, и ситуация не решена, поможет обращение в суд.

Как узнать об отзыве лицензии и банкротстве страховщика

Существует несколько способов узнать о проблемах страховой компании. Информация об этом доступна из нескольких источников:

  1. Сайт организации и ЦБ. На них размещаются сведения об отзыве лицензии.
  2. Мониторинг. Новости о проблемных страховщиках попадают в газеты и электронные СМИ. Перед заключением договора посмотрите в интернете отзывы клиентов о компании. Имеющиеся жалобы на задержку или отказ в выплатах – косвенные признаки проблемного страховщика.

После признания страховой организации банкротом открывается конкурсное производство, что усложняет процедуру возврата средств. Приходится подавать заявление о включении вас в реестр кредиторов арбитражному управляющему. Контактная информация содержится на сайте газеты «Коммерсант» и Арбитражного суда.

Для подачи заявления дается два месяца после публикации сведений о банкротстве вашей страховой компании. Если не успели в отведенный срок, вы не войдете в реестр, шансы вернуть деньги станут ничтожно малы. Размер суммы зависит от стоимости имущества банкрота. Граждане редко получают больше 15% от суммы уплаченных страховых взносов.

Отзывы лицензий страховых компаний в последнее время случаются чаще, чем было раньше. Это ситуация неприятная, но не безнадежная. Для полной ликвидации необходим длительный срок. Пока этого не случилось, страховая компания сохраняет все обязательства по действующим договорам. Только средства, на получение которых рассчитывают клиенты, могут оказаться сильно сокращенными.

Страховая виновника ДТП обанкротилась – что делать?

Первым делом нужно выяснить, каким образом вы будете обращаться за страховым возмещением:

  1. к своему страховщику в порядке прямого возмещения убытков (ПВУ); условия для ПВУ указаны в статье 14.1 Закона об ОСАГО;
  2. к страховщику виновника за страховой выплатой.

Согласно абзаца 2 статьи 12 Закона об ОСАГО к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда, вы обратитесь за страховым возмещением в связи с причинением вреда жизни или здоровью.

Если вы не застраховали свою ответственность, и у вас отсутствует полис ОСАГО, тогда вам тоже в страховую виновника.

Если ваш случай подпадает под второй пункт, тогда за страховым возмещением вам придется обращаться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

В данном случае выплата будет называться “компенсационной“. Полный перечень тех лиц, которые имеют право на получение компенсационной выплаты, и условий, при которых она будет произведена указаны, приведены в статье 18 ФЗ Об ОСАГО.

Порядок обращения при этом почти не отличается от обращения в страховую – тот же комплект документов, тот же осмотр ТС, те же сроки на выплату.

При этом, в случае с РСА производится только выплата, никаких ремонтов быть не должно. Однако, на практике бывает так, что РСА поручает какому-либо страховщику урегулировать убыток от имени РСА и те направляют на ремонт, как при обычном страховом случае, это неправильно и не соответствует закону об ОСАГО.

Порядок урегулирования споров более понятен и приятен водителям – экспертиза, досудебная претензия и иск в суд. Не нужно обращаться к финансовому уполномоченному.

Правда, из “приятных бонусов” можно будет получить только неустойку. Штраф, финансовую санкцию и моральный вред РСА не выплачивает.

На сайте РСА представлен список компаний, по обязательствам которых Союз Автостраховщиков в 2021 году осуществляет компенсационные выплаты.

Порядок действий, если страховщик оказался банкротом

Можно ли обратиться в свою компанию?

Если ваш страховой случай подпадает под ПВУ, то тогда вы, не просто можете, а обязаны обращаться исключительно в свою страховую компанию.

Если условия для ПВУ не выполняются, а у страховщика виновника отозвали лицензию или он банкрот, тогда ваш страховщик вам ничем помочь не сможет. Нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.

Интересен такой момент, что если вы успели обратиться к своему страховщику, и он частично произвел выплату, после чего у него отозвали лицензию, то за доплатой вы имеете право обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Бывают случаи, когда у всех участников ДТП одна и та же страховая компания, которая признана банкротом, тогда, конечно же за выплатой сразу необходимо обращаться в РСА. Но важно помнить, что у РСА нет филиала в каждом городе, и обращаться придется, скорее всего, почтой в одно из представительств в вашем федеральном округе.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если страховое событие произошло после отзыва лицензии у компании-страховщика, то возможны следующие сценарии:

Заключение

Будет необходимо произвести оценку ущерба за свой счёт, подать иск и написать заявление в Российский Союз Автостраховщиков. Затем происходит проверка вашего заявления, его рассматривают, принимают решение. Если все было в норме — выплачивают положенную сумму. В случае банкротства компании получить деньги по КАСКО значительно сложней.

Если лицензия отозвана

Итак, если у страховой отозвали лицензию – что делать в этой ситуации? Как быть при невозможности получения выплаты, к кому обращаться, если двери страховщика для вас закрыты? Традиционно отзыв лицензии у страховой организации происходит в рамках двух распространенных ситуаций:

  • отсутствие у страховщика возможности по исполнению обязательств в отношении выплат страхователям;
  • грубое нарушение условий взаимодействия с клиентами.

В обоих случаях исходом этого явления станет банкротство. Т. е. она вряд ли сможет осуществлять выплаты и реализовывать полисы. На основании федерального законодательства клиенты компаний при возникновении страховых случаев должны обращаться в их офисы.

Если вы столкнулись с неприятной ситуацией и нуждаетесь в компенсации, например, при ДТП, стоит сделать обращение в страховую компанию виновника. Если же банкротство коснулось этой фирмы, то порядок усложняется. Нужно будет сделать обращение в РСА и получить компенсацию там.

Заключение договора ОСАГО в сложный для страховщика период

О том, что у страховщика отозвана лицензия или он признан банкротом, водители узнают не сразу. Хорошо, если об этом скажут в новостях, но и это не гарантирует получения информации вовремя.

Опасность представляет заключение полиса ОСАГО с таким страховщиком, ведь в этот период увеличивается риск появления на рынке бланков полисов, которые признаны утраченными, украденными и испорченными.

Продажа полисов на таких бланках может сопровождаться существенным занижением цены и различными скидками, что и приводит потом к печальным последствиям, когда водитель, являясь виновником ДТП узнает, что его ответственность не застрахована, и придется весь ущерб выплачивать самому.

Приобретение полисов на таких бланках у других страховщиков тоже возможно, но все же менее вероятно.

Центральный банк опубликовал реестры таких бланков для компаний Сибирский Спас и НАСКО.

Всегда проверяйте полис ОСАГО, который вы оформили, на сайте РСА в соответствующем разделе.

Другие методы воздействия

Если страховая компания не выполняет свои обязательства в полном объеме, не всегда ей грозит отзыв лицензии. Банк России сначала принимает предупредительные меры. Отзыв лицензии осуществляется в случае, если предписания были проигнорированы.

Приостановка

Приостановка – первое, что грозит компаниям, которые нарушают закон о страховой деятельности в РФ. Приостановка означает, что страхователь временно теряет возможность осуществлять продажу полисов. Это может быть отдельная отрасль страхования или комплекс услуг в целом, если нарушения были во всех видах услуг.

При этом постоянные клиенты не ощутят на себе последствий принятых мер ЦБ РФ. Они также будут вносить выплаты, получать консультацию, но не смогут продлить полис в случае его просрочки.

Ограничение

Если приостановка продажи полисов не повлияла на улучшение деятельности страховой компании, ей грозит ограничение. Это означает временный запрет на продажу полисов и иное сопровождение договоров. Ограничение может применяться к одной или нескольким отраслям: например, страховщика лишили возможности продавать ОСАГО и сопровождать договоры в данной области. Но при этом компания имеет право реализовывать полисы защиты жизни и здоровья в полном объеме, продлевая их и предлагая сопутствующие продукты клиентам.

Если страховщик исправит ситуацию в назначенный Банком России срок, ограничение снимается, либо он лишается лицензии.

Если страховая компания банкрот

На такие случаи функционирует ряд организаций, принимающих документы вместо обанкротившейся фирмы. В любом случае необходимо совершить звонок по любому из номеров телефонов:

  1. (495) 641 27 85 (этот номер действует для жителей Москвы и МО).
  2. 8 800 200 22 75 – данная комбинация актуальна для лиц, проживающих в регионах.

Хорошая новость состоит в том, что даже если ваша компания обанкротилась, в РСА выплата будет осуществлена в размере, не меньшем, чем вам полагается, об этом свидетельствует многолетняя практическая статистика. Но чтобы получить полагающиеся выплаты, необходимо подать ряд документов:

  • заявительная бумага о страховой выплате;
  • извещение о случившемся страховом событии;
  • протокол о факте административного правонарушения;
  • постановление по делу об этом;
  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • удостоверение водителя;
  • страховой полис;
  • реквизиты банковской организации.

Что делать если у страховой отозвали лицензию

Обычно банкротство является следующей стадией после приостановления лицензии и ее отзыва. Поэтому задуматься о смене страховщика нужно еще на ранней стадии, пока не поздно.

Даже если ДТП или другое событие произошло после того, как ваша организация лишилась специального разрешения, вы сможете обратиться в стороннюю организацию и решить вопрос мирным путем. Если сделать это невозможно, обращайтесь в фискальные органы.

Выводы

Отзыв лицензии у страховой компании может доставить неприятности клиентам. Но меры ЦБ РФ в отношении страховщика не всегда окончательные, поэтому владельцы полиса всегда должны помнить следующие моменты:

  • Ликвидация компании из-за отзыва лицензии – длительный процесс. Срок принудительного банкротства может превышать 6 месяцев.
  • Получить выплату у компании с отозванной лицензией можно несколькими способами: через страховщика, АСВ или РСА и суд.
  • Расторжение договора не всегда означает 100% гарантию выплат в компании с отозванной лицензией.
  • Подавать заявление в АСВ следует в течение 2 месяцев с момента публикации сведений о проблемах фирмы.

Возврат денег у страховой с отозванной лицензией часто сопровождается спорами в суде. Наш юрист бесплатно проконсультирует вас онлайн. Пишите вопросы в комментариях, ставьте лайки и не забудьте подписаться на рассылку.

Узнать о том, что представляет собой лицензия страховых компаний, вы также можете на нашем портале.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий